En el sistema financiero mexicano, no nos podemos preocupar tanto porque los bancos mexicanos tienen músculo para hacer frente a lo que podría ser una crisis financiera; tienen alrededor de un 19% de fondos de reserva los principales bancos mexicanos para hacer frente a una crisis.

En cada ciclo natural de vida a la gente le toca vivir por lo menos una o eventualmente dos crisis financieras con las características que estamos viviendo actualmente y una de las reflexiones que tenemos que hacer alrededor de esto, es que la gente que tiene una edad promedio de 50 o 60 años de edad, ha pasado por cuatro crisis económicas en su vida.

El proceso de problemática en el sistema bancario se da a partir de los procesos de regulación que se le dan en la supervisión a las autoridades encargadas del sistema financiero y al convertirlo en una actividad que tiene muchos huecos o es muy laxa, expresó Anselmo Salvador Chávez Capó, profesor de la Licenciatura en Administración Financiera y Bursátil de la UPAEP.

Tal como sucedió con el Sistema Financiero Internacional, la caída de Silicon Valley Bank (SVB), así como el cierre de Signature Bank y Silvergate, provocó que en días pasados, Credit Suisse pidiera 54 mil millones de dólares al Banco Nacional de Suiza, provocando que generará un entorno de incertidumbre a nivel macroeconómico en el ecosistema bancario mundial.

Mientras que Julio César Rodríguez Arcos, profesor de posgrados de la Facultad de Contaduría de la UPAEP, refirió que este tipo de crisis son recurrentes y pareciera que se están viendo de manera más recurrente este tipo de crisis financieras.

Comentó que en Estados Unidos se puede observar que durante la administración de Donald Trump y que tiene que ver con la regulación de los bancos en cuanto que deben de tener un fondo de reserva para hacer frente a los compromisos que tengan con sus clientes, dicha regulación se relaja y algunos bancos como el caso del Silicon Valley Bank (SVB), le apuestan por otro lado a financiar proyectos de Startups, empresas Unicornios muy relacionadas con la tecnología.

Además de que este era uno de los principales bancos que financiaban proyectos tecnológicos o empresas como Spotify, Biomig, etc., este banco le apuesta al crecimiento de este sector durante la pandemia por pensar que el mundo iba a estar hiperconectado y se iba a registrar un alto tránsito de personas mediante el home office y muchos de esos proyectos no cuajaron como se suponía, y la apuesta por este tipo de inversiones, no surtió el efecto que se esperaba refirió Rodríguez Arcos.

Apuntó que ese banco tuvo un problema de cartera vencida, falta de solvencia que obligó a echar mano de inversiones que tenía en bonos del Tesoro de los Estados Unidos, de tal suerte que esta insolvencia generó que se tuviera que echar mano de esos recursos y no pudo hacer frente a los compromisos con sus ahorradores y con los inversionistas y se comenzaron a gestar señales de alarma y los clientes comenzaron a retirar su dinero y se registraron los pánicos bancarios que se convirtieron en virales e impactaron en otros bancos como Signature Bank y Silvergate, entre otros.

Julio César Rodríguez, manifestó que en el caso del sistema financiero mexicano, “no nos podemos preocupar tanto porque los bancos mexicanos tienen un músculo en cuanto a ese recurso para hacer frente a lo que podría ser una crisis financiera; estamos alrededor de un 19% de fondos de reserva que tienen los principales bancos mexicanos para hacer frente a una crisis”.

Agregó que en México nos tenemos que sujetar a criterios más estrictos de regulación a nivel internacional que dicta convenios como Basilea 3 a diferencia de legislaciones más laxas; en Estados Unidos la regulación bancaria depende de cada estado, de cada región, hay muchos más bancos y ese también fue un criterio que detonó la crisis.

Sin embargo, a nivel global tanto en México como en la unión americana, las autoridades, los bancos centrales y los grandes bancos han entrado para responder, como es el caso de City Bank, American Bank o Wells Fargo Bank, ya destinan líneas de crédito muy importantes para que los bancos más pequeños no se colapsen, acotó Rodríguez Arcos.

Dijo que desde el punto de vista financiero los mexicanos no nos preocupamos tanto, sin embargo en el país si nos podemos preocupar desde el punto de vista económico porque sí es un hecho que el crédito en Estados Unidos se va a restringir, es decir, no hay créditos para las empresas, va a disminuir esa línea de crédito y lo que puede provocar es que se merme la inversión o incluso se puede presentar el cierre de algunas empresas en el sentido de que se le cierra la válvula de crédito y por consecuencia se registraría una disminución en la creación de empleos, impacto en la disminución de las exportaciones de México a Estados Unidos y registrarse un menor crecimiento económico para México.

Julio César Rodríguez, subrayó que no todo es negativo para México, el nearshoring es una oportunidad para nuestro país porque lo ven atractivo para la llegada de inversiones extranjeras importantes como es el caso de Tesla en el norte del país, y es parte de los elementos que nos ayuden a salir adelante, porque habrá interés de otras empresas para fijarse en nuestro país.